El presidente de la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (AHIBA), Manuel Venancio Bueso, explica aquí el compromiso de la banca con el ahorro y el crédito de los hondureños. A la vez, hace un análisis puntual de la política monetaria, cambiaria y crediticia y cómo afecta a toda la sociedad, a las empresas y a los ahorristas. A los políticos, demanda campañas de altura que contribuyan al crecimiento económico y llevar progreso y bienestar a las familias hondureñas.
“No hay duda que el incremento a las tasas va a desincentivar la inversión en el agro y en la industria, por lo que sería recomendable que el gobierno pusiera fondos a través de Banhprovi para atender a estos sectores a tasas más bajas que las que los bancos podemos ofrecer con nuestros propios fondos”, aconseja Bueso, en esta coyuntura, cómo el Gobierno Castro podría tomar medidas estratégicas.
Redacción Central / EL LIBERTADOR
Tegucigalpa. 1. ¿Cómo evalúa en su conjunto las medidas de políticas que ha tomado el BCH?
–La banca hondureña respeta las políticas monetarias que establece el Banco Central de Honduras (BCH), y cumple fielmente las regulaciones que audita la CNBS (Comisión Nacional de Bancos y Seguros). Asumiendo nuestro rol de puente y motor del progreso de Honduras y los hondureños, AHIBA mantiene un diálogo permanente con el BCH y la CNBS, siempre dispuestos a intercambiar ideas y compartir nuestras experiencias y opiniones, para procurar las mejores decisiones que beneficien a los hondureños; tanto los pequeños, medianos y grandes ahorrantes, así como a los Mipymes y empresas.
Con relación a las últimas decisiones, es importante entender que el ajuste de la Tasa de Política Monetaria (TPM) implementada por el BCH permite ajustar el valor del dinero. La TPM es una tasa de referencia, que sirve entre otros, para el pago de los intereses sobre los depósitos de los ahorrantes. Es decir, que ellos recibirán intereses más altos por su dinero. Consecuentemente al pagar un mayor precio por el dinero, la tasa de los préstamos nuevos se incrementará, y la tasa de los préstamos, sobre todo a largo a plazo, pactados con tasa revisable se incrementará conforme a lo establecido en los contratos individuales de préstamos. Hasta donde sabemos ningún banco tiene indexada la revisión de sus préstamos a la tasa de política monetaria.
El deslizamiento acelerado de la moneda depende de una fórmula que utiliza el BCH basado en distintas variables como el nivel de reservas internacionales, la inflación local y de los principales socios comerciales y, lo que busca es darle el valor real al lempira frente al dólar.
- ¿Qué significa un acuerdo con el Fondo Monetario?
El acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI), es un gran paso del gobierno de Honduras ya que permite mantener a nuestro país integrado al mundo, y por ende ser objeto de inversiones que faciliten su progreso. Este acuerdo permite el desembolso de ese organismo y de otros como el Banco Mundial (BM), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y otras instituciones, que permitirán fortalecer la economía de Honduras e invertir en infraestructura y otros programas en beneficio de los hondureños. Hemos sido informados por el BCH que estos desembolsos iniciales ascienden a un valor aproximado de 550 millones de dólares. Esto significa, además, un fortalecimiento de las reservas internacionales y una posición más sólida para Honduras.
Hemos observado que el riesgo país ha comenzado a reducirse, lo cual también permite la posibilidad de acceder a mercados internacionales a tasas menores, en caso el gobierno desee utilizar esta opción para financiar importantes proyectos de infraestructura.
El acuerdo con el FMI es también un reconocimiento a la estabilidad fiscal que mantiene el gobierno, fortalecida por una recaudación fiscal sólida.- En resumen, estas medidas contribuyen a un ordenamiento de la economía que fortalecerá la posibilidad de una estabilidad monetaria y hace al país más atractivo para la inversión extranjera.
- ¿Cuál es el impacto del alza de la TPM?
Debemos entender que sin depósitos y sin préstamos la economía no se mueve. La gente ahorra y lo quiere hacer de la manera más segura, teniendo acceso a su dinero en forma inmediata, si así lo desea. Las más de 9 millones de cuentas de ahorro demuestran la confianza del público en los bancos. Las personas, mipymes y grandes empresas necesitan del crédito para hacer crecer sus ingresos. Es por ello, que nosotros estamos comprometidos con la bancarización, ofreciéndoles el acceso a todos los servicios que brindamos, que van mucho más allá que un préstamo.
Las tasas de interés se incrementaron previo al ajuste de la TPM, debido a que el BCH tomó medidas de reducción de la liquidez para frenar la inflación.
Nuestro compromiso es trabajar para fomentar la accesibilidad de los hondureños a los créditos, buscando que los costos sean lo menos onerosos posibles. Las tasas de interés sobre préstamos, como ya se dijo, no están indexadas con la Tasa de Política Monetaria. La tasa de interés para préstamos nuevos publicada por el BCH se ubica en 15.3%. La Banca está financiando hoy cerca de 870,000 proyectos a través de créditos personales, de vivienda, para el sector agrícola, para mipymes y empresas.
No hay duda que el incremento a las tasas va a desincentivar la inversión en el agro y en la industria, por lo que sería recomendable que el gobierno pusiera fondos a través de Banhprovi para atender a estos sectores a tasas más bajas que las que los bancos podemos ofrecer con nuestros propios fondos.
La confianza de los hondureños en los bancos y el compromiso con ellos se demuestra en el crecimiento del ahorro de 8.4% y en el crecimiento del crédito en 14%, en el último año.
Un dato de interés para ustedes es saber que las tasas promedio que se pagan, sobre todo por los certificados de depósito, han aumentado alrededor de 7 puntos en los últimos dos años, en tanto que las tasas promedio de los préstamos han aumentado únicamente 4 puntos.
- ¿Qué espera la Banca en el 2025?
Esperamos que a pesar de la incertidumbre que todo año político genera, tengamos estabilidad macroeconómica, y que las campañas tanto para las elecciones primarias como generales sean de altura, para que podamos lograr el crecimiento económico esperado y llevar progreso y bienestar a las familias hondureñas, permitir el desarrollo de emprendedores y Mipymes y brindar un horizonte positivo para las grandes empresas. Es importante que el gobierno mantenga su disciplina fiscal como hasta hoy lo ha hecho.
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